“精准的气象预报是我们安排农事的重要依据。今年投保后感觉大不一样——灾前收到预警，灾时一边救灾一边拍照报险，灾后按照气象局数据标准及时核定、支付赔款。”辽宁省本溪市桓仁满族自治县二棚甸子人参种植户张海英说，“这气象和保险碰一块儿就像给俺们上了双保险，干活儿都更有劲儿了。”

　　本溪地处辽宁东部山区，气候复杂多变，农业生产面临严重威胁。如今在“气象+金融”赋能下，本溪实现从事后补偿到全链条防灾减损的跨越式转变，农户心里更有底了。

　　双险联动：保收成、护地力

　　“以前灾后定损依赖人工实地查勘，不仅耗时耗力、效率低下，且易因主观判断引发理赔纠纷;气象预警信息与保险服务脱节，无法提前介入，只能被动承担灾害损失。”中华财险相关负责人表示。

　　对此，中华财险本溪县支公司联合当地气象、农业农村等部门开展专项调研，分析区域气象数据、作物生长规律及土地肥力变化特征，创新研发两大气象指数保险产品，以气象监测数据为核心定损依据，将极端天气发生情况与保险赔付直接挂钩，从根源上破解传统农险的固有弊端。

　　其中，农作物气象指数保险聚焦玉米、水稻等主粮作物，以生长期内的降水、干旱关键气象指标为依据，当指标达到预设阈值时，自动触发理赔，快速补偿作物减产损失。

　　土地地力气象指数保险则瞄准极端天气对土壤肥力的长期影响，针对暴雨冲刷导致的土壤养分流失、干旱造成的土壤板结等问题，依据气象数据评估地力受损程度并给予赔付，助力种植户及时开展土壤改良、施肥养护等工作，保障土地生产能力的可持续性。

　　“2025年，我们在本溪县和桓仁县进行了试点工作，为部分种植大户承保农作物气象指数保险和土地地力气象指数保险，支出赔款308万元。”中华财险本溪中心支公司负责人说。

　　双险联动形成保收成、护地力的双重保障闭环，契合规模化种植户对风险防控的深层次需求，为保障农户收益、稳定地方农业生产秩序发挥了重要作用。中华财险相关负责人表示，一方面，“气象+保险”创新模式大幅提升农险服务精准性与效能，通过气象指数定损替代人工查勘，理赔效率提升80%以上，纠纷发生率下降90%，同时通过全链条防灾减损措施，使参保区域农作物灾害损失率平均降低15%-20%，有效缓解了保险公司高额赔付压力;另一方面，构建起匹配农业现代化需求的风险保障新格局，双险联动模式为规模化农业生产提供全方位风险覆盖，技术赋能推动农险服务从被动赔付向主动防控转型，不仅增强了种植户的风险抵御能力和生产信心，还通过保障土地生产力可持续性、稳定粮食产量，为国家粮食安全提供坚实支撑。

　　目前，这一模式正逐步拓展至工业领域——本溪市气象局与人保财险本溪市分公司合作为本钢集团提供定制化气象风险解决方案，并积极探索“银行—气象—保险”三方联动服务模式，为地方特色产业构筑坚实的气象风险防护屏障。

　　两轮驱动：从理赔到护航

　　7月20日，桓仁县发生特大暴雨，对喜燥怕涝的人参产业构成严重威胁。桓仁县气象局利用“靶向监测、精准预警、定制服务”专项保障模式，协助种植户挽回经济损失超100万元。

　　“下一步，我们将推出人参生长气象指数保险服务，把气象数据与保险理赔直接挂钩，助力人参产业高质量发展。”桓仁县气象局副局长孙秀恒说。这一做法，正是本溪市系统推进“气象+金融”服务的缩影。

　　近年来，本溪市气象局主动对接保险企业，建立跨部门数据共享机制，有效保障金融产品的可靠性，降低产品设计及理赔成本，积极帮助农户和企业应对气候风险。

　　“我们研发了智慧气象风险减量平台。”本溪市气象服务中心副主任董宝磊介绍，平台可对气象、地理信息等多源数据进行深度融合与动态分析，并依托高精度地图定位及智能网格系统，支持投保户的模块化定制需求，保户可自主选择最为关注的灾害风险，掌握精确至1公里的气象数据，实现差异化、点对点精细服务。

　　此外，利用“气象+保险”协同机制，气象部门与中华财险本溪中心支公司合作推动传统灾后理赔向“事前预警+事中防控”转型。“通过事前发布精细化预警指导防范、事中联合开展风险干预、事后依据气象指数实现自动极速理赔，显著提升了农险服务的精准性与效能。”中华财险本溪中心支公司负责人说。

　　2024年12月，中国气象局、金融监管总局等部门联合印发的《关于加强金融气象协同联动 服务经济社会高质量发展的指导意见》明确，到2025年，将初步建立业务协同、保障有力的气象与金融协作机制，探索形成一批可复制、可推广的金融气象服务模式。

　　在辽宁，记者了解到，气象部门围绕精准服务农业生产、风险减量和绿色金融发展，发挥“气象数据要素×”作用，试点在沈阳、大连、锦州、营口、葫芦岛等市开展“气象×金融”服务模式创新试点。例如，沈阳市探索联合本地大型保险机构，推进“沈阳都市圈”气象巨灾保险服务，推进研发适配沈阳都市圈的暴雨、暴雪、低温冷害等气象灾害风险模型。

　　“我们将充分发挥‘沈阳都市圈’核心优势，联合保险机构研发适配区域特点的气象灾害风险模型，推动气象服务从‘一城’向‘一圈’拓展，为区域高质量发展提供更加坚实的气象保障。”本溪市气象台台长崔曜鹏表示。